تفاصيل موقف ضامن القرض والمخاطر التي قد يواجهها 2025
تعتبر القروض المالية من الوسائل التي يستخدمها الأفراد والشركات للحصول على التمويل اللازم لتحقيق أهدافهم، سواء كان ذلك لشراء منزل أو بدء مشروع تجاري، أو لتغطية نفقات أخرى. ومع ذلك، لا تُعطى القروض دائمًا بشكل فردي، فقد يحتاج البعض إلى وجود ضامن. في هذا المقال، سنستعرض دور الضامن في القرض والمخاطر التي قد يواجهها أثناء عملية الضمان.
موقف ضامن القرض والمخاطر التي قد يواجهها
الضامن هو فرد أو كيان يتحمل المسؤولية المالية لسداد القرض في حال عجز المقترض عن الوفاء بالتزاماته المالية. يمكن أن يؤدي الضامن دورًا مهمًا في تسهيل عملية الحصول على القروض، خاصة إذا كان المقترض يفتقر إلى سجل ائتماني قوي أو دخل كافٍ. ومع ذلك، يجب أن يكون الضامن واثقًا تمامًا بأن هذا الالتزام ليس بالأمر السهل، بل قد يعرضه لمجموعة من المخاطر.
المخاطر المحتملة التي قد يتعرض لها الضامن
سنستعرض فيما يلي جميع المخاطر التي قد يتعرض لها الضامن.
1- المخاطر المالية
من أبرز المخاطر التي قد يواجهها الضامن هي المخاطر المالية، حيث إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض، سيضطر الضامن لتحمل المبلغ بالكامل أو جزء منه، بما في ذلك الفوائد المترتبة على القرض. وفي حالات متعددة، قد يكون المبلغ المطلوب سداده كبيرًا، مما يمكن أن يؤثر سلبًا على الحالة المالية للضامن ويعرضه لأزمة مالية.
2- المشكلات القانونية
في بعض الحالات، قد يتعرض الضامن لمشاكل قانونية في حال عدم تمكنه من سداد القرض أو في حالة حدوث نزاع بينه وبين المقترض. إذا لم يكن الضامن قادرًا على سداد المبلغ، قد تتخذ البنوك أو المؤسسات المالية بعض الإجراءات القانونية لاسترداد الأموال، مثل حجز ممتلكات الضامن أو اتخاذ خطوات قانونية أخرى.
3- التأثير على الائتمان
إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض وكان الضامن مضطرًا لتغطية المبلغ، فإن هذا السداد يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة ائتمان الضامن. وعندما تنخفض درجة الائتمان، قد يصعب عليه الحصول على قروض في المستقبل.
شروط ضمان القرض
وضع البنك عدة شروط تتعلق بضمان المقترض، لذا سنقدم لك هذه الشروط استنادًا إلى العناصر التالية:
- في بعض الأحيان، قد يكون من الأفضل أن يكون الضامن موظفًا بدلاً من أن يكون عاملًا لحسابه الخاص.
- ألا يتجاوز سن الضامن عن 65 عامًا.
- يجب إعداد سجل الائتمان، الذي يؤكد أن الشخص يمتلك صفحة ائتمانية خالية من أي تعثّرات.
- من الأفضل أن يكون الضامن يتلقى راتباً شهرياً ثابتاً.
- هل من الممكن أن يكون الكفيل قد مر بالقضية القانونية سابقًا وأن تكون سجله الجنائي خاليًا تمامًا من الجرائم؟
- يتوجب على البنك أن يعفي الكفيل بشكل كامل بعد استيفاء جميع حقوقه وسداد الأقساط المستحقة.
- أن يكون الكفيل يحمل نفس جنسية المقترض.
الإجراءات التي يجب اتباعها مع الضمان
سنتعرف الآن من خلال العناصر التالية على كيفية تعامل البنك مع تأخير المقترض في سداد قيمة القرض، وفقًا اللوائح القانونية المعمول بها.
- يتعين على الضامن تسديد أي غرامات تفرض نتيجة التأخير في سداد القرض.
- دفع كافة الرسوم القانونية.
- لا يحق للبنك في أي حال من الأحوال أن يستولي على جميع أموال الكفيل وممتلكات زوجته.
- يُجبَر الضامن على دفع القرض من راتبه الشهري.
- يتم استعلام كافة الديون من الضمان.
موقف الضمان إذا قام البنك بتغيير الشروط المتفق عليها
إذا قام البنك بتعديل الاتفاق بينه وبين الضمان والمقترض، فإنه لا يحق له تأكيد أي مطالبات أو اتخاذ أي إجراءات قانونية ضد الضمان. عادةً ما يتم تحديد فترة الضمان في العقد، والتي تشمل موافقة البنك والضامن والمقترض. ومع ذلك، إذا لم يتم تحديد موعد نهائي، فإنه يظل ملزمًا بضمان المقترض حتى تنتهي الفترة بالكامل وتسدد جميع الديون للبنك.
ضمان القرض يحمل مسؤولية كبيرة تتطلب تفكيراً معمقاً من الشخص الذي يوافق عليه. وعلى الرغم من أن الضامن قد يساعد المقترض في الحصول على القرض، إلا أنه يجب أن يكون مستعداً للمخاطر المالية والقانونية المحتملة. لذلك، من الضروري أن يفكر الضامن جيداً في جميع العواقب المحتملة قبل اتخاذ قرار قبول ضمان قرض لأي شخص.
